Новый Менеджер
1. Обзор
Что такое «Новый Менеджер»
«Новый Менеджер» — веб-интерфейс (back-office), в котором сотрудники кредитной организации ведут весь цикл работы с займом: принимают и рассматривают заявки, выдают займы, принимают платежи, продлевают займы, работают с просроченной задолженностью и строят отчётность. Все действия выполняются в браузере, устанавливать программу не нужно.
У заёмщика есть отдельный личный кабинет, где он сам подаёт заявки, подписывает документы и вносит платежи. «Новый Менеджер» — это рабочее место сотрудников компании: здесь видны все клиенты, заявки и займы, а также те действия, которые клиент в личном кабинете сделать не может.
Кто работает в системе
С системой работают сотрудники с разными обязанностями. Каждый видит только те разделы и задачи, к которым у него есть доступ:
- Верификатор — созванивается с клиентом и уточняет данные анкеты.
- Кредитный менеджер — принимает решение по заявке.
- Коллектор — работает с должниками.
- Супервизор коллекторов — распределяет должников между коллекторами и контролирует их работу.
- Бухгалтер — работает с платежами и отчётами.
- Оператор call-центра — обрабатывает обращения с сайта.
- Администратор — управляет пользователями, доступами и справочниками.
Что можно делать в системе
- Подавать заявку на заём от имени клиента — например, когда клиент пришёл в офис.
- Выполнять задачи процесса кредитования: вопросы верификатора, решение кредитного менеджера, обратную связь, задачи коллектора.
- Одобрять заявки, отказывать в них или предлагать клиенту другие условия.
- Подписывать документы от имени клиента по коду из SMS или по скану подписанного документа.
- Выдавать займы, в том числе наличными, и подтверждать выдачу.
- Продлевать займы и принимать платежи от клиента.
- Просматривать всю информацию по клиентам, заявкам, займам и платежам.
- Вести работу с просроченной задолженностью и передавать должников внешним агентствам.
- Настраивать кредитные продукты и выгружать данные в бюро кредитных историй.
- Формировать и скачивать отчёты.
- Управлять учётными записями сотрудников и их доступами.
Путь займа: от заявки до закрытия
Чтобы было проще ориентироваться в разделах, ниже — типичный путь одного займа по системе:
- 1Клиент заполняет анкету на сайте или в личном кабинете, либо сотрудник создаёт заявку за него в разделе «Заявки».
- 2Система проверяет клиента во внешних сервисах (бюро кредитных историй, скоринг) и, в зависимости от настроек, принимает решение автоматически или создаёт задачи для сотрудников.
- 3Верификатор задаёт клиенту уточняющие вопросы (если этот шаг включён).
- 4Кредитный менеджер одобряет заявку, отказывает или предлагает другие условия.
- 5Клиент подписывает оферту — сам в личном кабинете или с помощью сотрудника.
- 6Создаётся займ по выбранному кредитному продукту, строится график платежей, клиенту отправляется платёж.
- 7Клиент вносит платежи по графику; система распределяет их на основной долг, проценты и штрафы.
- 8Данные о займе передаются в бюро кредитных историй.
- 9Если клиент допускает просрочку, займ попадает в раздел «Коллекшн».
- 10После полного погашения займ закрывается.
Разделы документации
| Раздел | Что внутри |
|---|---|
| Начало работы | Вход, роли и доступы, устройство интерфейса, общие приёмы работы |
| Заявки | Статусы, подача заявки, карточка заявки, подписание документов, поиск |
| Клиенты | Поиск, список, карточка клиента, контакты и документы |
| Займы | Карточка займа, задолженность, график платежей, начисления, выдача, продление, приём оплаты |
| Платежи | Входящие и исходящие платежи, карточка платежа |
| Обратная связь | Обращения с формы обратного звонка на сайте |
| Задачи | Очередь задач и работа с каждым типом задачи |
| Коллекшн | Коллектор, супервизор, реестр, сегменты, дела на взыскание |
| Отчёты | Статистика и описание каждого отчёта |
| Кредитные продукты | Условия кредитования: ставки, сроки, лимиты |
| Выгрузки БКИ | Передача данных в бюро кредитных историй |
| Пользователи и настройки | Учётные записи сотрудников, доступы, роли |
| ЧаВо | Ответы на частые вопросы |
Глоссарий
| Термин | Значение |
|---|---|
| Клиент | Любой человек, зарегистрированный в системе, — с займами или без |
| Заёмщик | Клиент, у которого есть или был займ |
| Заявка | Обращение клиента на заём: анкета, проверки и решение |
| Займ (кредит) | Выданный заём: сумма, график платежей, начисления, статус |
| Кредитный продукт | Набор условий (ставка, срок, лимиты, грейс-период), по которым выдаётся и рассчитывается займ |
| Основной долг (ОД) | Сумма, которую клиент получил и должен вернуть, без процентов и штрафов |
| Проценты | Плата за пользование займом, начисляется по ставке продукта |
| Штрафы (пени) | Начисления за просрочку платежа |
| Срочная задолженность | Сумма, которую нужно заплатить по графику и срок оплаты которой ещё не прошёл |
| Просроченная задолженность | Сумма, которую клиент должен был заплатить, но не заплатил в срок |
| Грейс-период | Льготный период, в течение которого действует особая (сниженная) ставка |
| Продление | Перенос срока возврата займа на указанное число дней; оформляется дополнительным соглашением |
| Оферта | Документ с условиями займа, который подписывает клиент |
| Скоринг | Автоматическая оценка надёжности клиента по данным из внешних сервисов |
| Стратегия | Настроенный порядок принятия решения по заявке: какие проверки проводить и какие задачи создавать |
| БКИ | Бюро кредитных историй — организация, куда передаются данные о займах и откуда запрашивается кредитная история клиента |
| Чёрный список | Список клиентов, которым запрещено получать новые займы |
| Коллекшн | Работа с просроченной задолженностью |
| Сегмент | Группа должников по сроку просрочки и оценке, по которой распределяется работа в коллекшене |
| Реестр | Список должников, передаваемый внешнему коллекторскому агентству |
| GUID | Уникальный технический идентификатор записи (клиента, платежа, продукта) |