Спецификация: Кредитный конвейер для микрофинансовых организаций
Скачать pdfФорма подачи заявки для новых клиентов
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 1.1 | Форма подачи заявки | Веб-форма для ввода персональных и контактных данных клиента. Типовая верстка, адаптивная под мобильные устройства |
| 1.2 | Передача параметров продукта из внешних источников | Анкета поддерживает прием параметров из любых внешних источников |
| 1.3 | Набор полей для анкеты | Состав анкеты настраивается под потребности заказчика. Возможны различные варианты: персональные данные, паспортные сведения, адреса, контакты, информация о доходах и занятости, согласия на обработку данных и др. |
| 1.4 | Возможность регистрации клиента через Госуслуги | |
| 1.5 | Валидация телефона и электронной почты | Позволяет подтвердить доступ потенциального заемщика к введенным источникам связи (телефон, email) |
| 1.6 | Валидация адресных данных | Работа с государственным адресным реестром - единственным легитимным источником сведений об адресе |
| 1.7 | Сохранение поведенческой информации | |
| 1.8 | Возможность интеграции с аналитическими сервисами | Система поддерживает подключение аналитических сервисов для отслеживания поведения пользователей и эффективности воронки Яндекс метрика |
| 1.9 | Сохранение брошенных анкет | Каждый заполненный шаг анкеты сохраняется в системе |
| 1.10 | Лидогенераторы | Система поддерживает интеграцию с внешними лидогенераторами и партнерскими площадками. Поддержка обратной связи партнёрам по результатам обработки (одобрение, отказ, статус рассмотрения) |
Работа с клиентами через внутреннее API
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 2.1 | Прием первичных заявок через API | Система поддерживает подачу заявок от партнеров через JSON API. Партнеры передают анкетные данные клиента, параметры продукта (сумма, срок) и согласия |
| 2.2 | Проверка через API наличия телефона и паспорта в системе | Система предоставляет возможность проверки уникальности данных клиента. Через API проверяется, зарегистрирован ли указанный номер телефона или паспортные данные в базе. Это позволяет отсекать повторные заявки и предотвращать мошенничество |
| 2.3 | Отправка SMS по API | Возможность отправки заданного текста через интегрированный смс-сервис |
| 2.4 | Возможность авторизации клиента в личном кабинете через API | Авторизация по логину и паролю (с валидацией через API) |
Авторизация и личный кабинет клиента
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 3.1 | Форма авторизации клиента | Форма авторизации клиента по телефону и паролю с возможностью ограничения попыток авторизации. Возможность восстановления клиентом пароля по смс |
| 3.2 | Просмотр истории взаимодействия с системой | Просмотр информации о текущем и прошлых займах, о поданных заявках и платежа, а также подписанных документах |
| 3.3 | Заявка на повторный заём | Возможность подать заявку на повторный заем (без заполнения анкетных данных) через ЛК |
| 3.4 | Формирование документов для заемщика | Автоматическое формирование документов для заемщика, в том числе: новый займ, пролонгация |
| 3.5 | Погашение займа через личный кабинет | Погашение займа через интегрированную платежную систему в ЛК |
| 3.6 | Продление займа | Возможность продления займа через ЛК с подписанием оферты и других документов |
| 3.7 | Бонусная система | |
| 3.8 | Копилка или внутренний счет | Вывод информации о сумме переплат (с возможностью отключения) и возможность погашения следующего займа |
| 3.9 | СМС оповещение | Автоматическое смс-оповещение. Готовый набор сообщений |
| 3.10 | Email оповещение | Автоматическое email-оповещение. Готовый набор сообщений |
| 3.11 | Подсказки в ЛК | |
| 3.11 | Дополнительные услуги для ваших клиентов | Страховка (от внешнего партнера) с возможностью ее отмены. 1 вариант - Списание суммы страховки рекуррентным платежом 2 вариант - Добавление суммы страховки к ОД |
Выдача займа
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 4.1 | Банковская карта | Интеграция с любой платежной системой (выдача). Или внедрение уже интегрированных платежных систем, в том числе: Тиньков SBCtech Best2pay Монета ТКБ Мандарин |
| 4.2 | СБП | Интеграция с СБП Монета SBCtech |
| 4.3 | Наличные | Возможность офлайн выдач наличными |
| 4.4 | Верификация банковской карты | Верификация банковской карты через списание суммы с карты заемщика. Тиньков SBCtech Best2pay Монета ТКБ Мандарин |
Погашение займа
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 5.1 | Банковская карта | Интеграция с любой платежной системой (погашение) Или внедрение уже интегрированных платежных систем, в том числе: Тиньков SBCtech Best2pay Монета ТКБ Мандарин |
| 5.2 | СБП | Интеграция с СБП Монета SBCtech |
| 5.3 | Погашение через расчетный счет | Погашение через поступления денег на расчетный счет |
| 5.4 | Наличные | Погашение наличными в офисе |
| 5.5 | Рекуррентные платежи | Собственный сервис для автоматического списания платежей через интегрированную платежную систему |
| 5.5 | Интеграция с 1С | Для передачи информации о погашениях через интегрированный расчетный счет |
Источники информации
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 6.1 | Сервис кредитных историй НБКИ, Скоринг Бюро, ОКБ | Получение данных о кредитной истории потенциального заемщика. Для настройки данного пункта требуется покупка лицензий Крипто-Про (оплачивается Лицензиатом отдельно) |
| 6.2 | Выгрузка кредитной истории в НБКИ, Скоринг Бюро, ОКБ | Выгрузка кредитной истории по таймеру, предварительно требует настройки и тестирования. |
| 6.3 | Сервис ФССП по делопроизводству | Получение данных по задолженностям от федеральной службы судебных приставов. Инфосфера ФССП |
| 6.4 | Базы данных Росфинмониторинг | Базы данных Росфинмониторинга: Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму Перечень лиц, в отношении которых действует решение Комиссии о замораживании (блокировании) принадлежащих им денежных средств или иного имущества Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, в том числе их автоматическое обновление |
| 6.5 | Интеграция с сервисом “Коды подразделений” | |
| 6.6 | Интеграция с сервисом "ЕСИА" | |
| 6.7 | Интеграция с сервисом упрощенной идентификации | Система поддерживает интеграцию с сервисом «УПРИД» для проверки достоверности паспортных данных и иных документов клиента. СМЭВ ТКБ РНД Софт |
| 6.8 | Интеграция с сервисами проверки на банкротство | Система интегрируется с внешними государственными и коммерческими сервисами для проверки клиента на факт банкротства. Федресурс Инфосфера банкроты Инфосфера кадарбитр |
| 6.9 | Интеграция с сервисом ССП и получение данных об установленных самозапретах | |
| 6.9 | Финцерт | Собственный отдельный сервис для работы с финцертом. Гибкие таймеры проверки обновлений и скачивания фидов. Интерфейс с информацией о загруженных фидах |
| 6.11 | Интеграция с локальным скорингом | Система имеет готовую реализацию для работы с внешним локальным скорингом |
| 6.12 | Другие источники информации | Множественные интеграции с внешними системами. Система поддерживает широкий набор интеграций с государственными и коммерческими сервисами. Интеграции обеспечивают автоматическую проверку и обогащение данных клиента, ускоряют процесс принятия решений и снижают риски. idx Инфосфера Финкарта OneFactor РНД Софт ТКБ Инфорадар.Паспорт |
Настройка системы
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 7.1 | Просмотр разрешенной информации | В том числе о заявках, займах, платежах, заемщиках |
| 7.2 | Редактирование информации о заемщике | Редактирование введенных заемщиком или сотрудником |
| 7.3 | Начисление бонусов | Начисление бонусов без бонусной программы |
| 7.4 | Повторение платежа | Повторение платежа от системы клиенту |
| 7.5 | Создание заявки через интерфейс сотрудника | |
| 7.6 | Отмена, а также изменение статуса займа | При передаче в суд и отказе клиента |
| 7.7 | Задачи | В зависимости от роли у сотрудника появляются некоторые задачи: решение кредитного менеджера, вопросы верификатора, ошибка платежа, задача коллектору |
| 7.8 | Отчеты и статистика | Стандартные управленческие отчеты и статистика |
| 7.9 | Работа с просрочкой | Распределение задач по специалистам, как внутри организации, так и передача займов внешним партнерам, фиксирование результатов взаимодействия с клиентом через все источники информации, постановка задач |
| 7.10 | Рассылка сообщений через email и смс | Ручная рассылка через email и смс |
| 7.11 | Модуль внешнего Collection | Создание списков на передачу внешнему коллектору, просмотр списков |
| 7.12 | Модуль внутреннего Collection | Распределение (Soft, Hard), интерфейс коллектора (постановка задач, фиксирование результатов, добавление контактов), интерфейс супервизора (распределение заявок на collection) |
| 7.13 | Изменение решения (в случае автоматического отказа) | |
| 7.14 | Формирование дополнительных документов для работы с судебными органами | |
| 7.15 | Вывод информации о текущем времени клиента | В соответствие с данными клиента |
| 7.16 | Остановка начисления процентов | |
| 7.7 | Блокировка и ЧС | Возможность добавления клиента в внутренний черный список или блокировка личного кабинета клиента |
Учет и аналитические сервисы
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 8.1 | Интеграция с 1С | Типовая интеграция с 1С, без доработки на стороне 1С для организации бухгалтерского учета. Типовая интеграция с 1С Управления МФО и КПК (Аудит.Эскорт) |
| 8.2 | Отчетность | Передача данных для формирования отчетов в контролирующие органы в 1С |
| 8.3 | Интеграция с BI сервисами | Наличие описания БД и технической возможности для подключения БД к аналитическим сервисам |
Другие возможности
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 9.1 | Возможность миграции клиентской базы | Если существует база клиентов - ее можно мигрировать в систему для дальнейшей работы. Оценивается и оплачивается дополнительно. |
| 9.2 | Добавление потенциальных клиентов во внутренний черный список | Даже если клиента нет в системе - можно добавить его в черный список по какому-либо параметру, исключив возможность одобрения |
| 9.3 | Работа с отказным трафиком | Система позволяет автоматически перенаправлять отказных клиентов в партнерские организации |