Спецификация: Автоматизация залогового кредитования
Скачать pdfФорма подачи заявки для новых клиентов
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 1.1 | Форма подачи заявки | Веб-форма для ввода персональных и контактных данных клиента, а также информации об автомобиле. Типовая адаптивная верстка |
| 1.2 | Передача параметров продукта из внешних источников | Поддержка приём параметров с сайта клиента |
| 1.3 | Набор полей для анкеты | Состав анкеты настраивается под запрос заказчика |
| 1.4 | Возможность регистрации клиента через Госуслуги | |
| 1.5 | Валидация телефона и электронной почты | Позволяет подтвердить доступ потенциального заемщика к введенным источникам связи (телефон, емэйл) |
| 1.6 | Валидация адресных данных | Интеграция с ГАР |
| 1.7 | Сохранение поведенческой информации | |
| 1.8 | Возможность интеграции с аналитическими сервисами | Система поддерживает подключение аналитических сервисов для отслеживания поведения пользователей и эффективности воронки: Яндекс метрика |
| 1.9 | Сохранение брошенных анкет | Каждый заполненный шаг анкеты сохраняется в системе |
| 1.10 | Лидогенераторы | Система поддерживает интеграцию с внешними лидогенераторами и партнёрскими площадками. Поддержка обратной связи с партнёрами по результатам обработки (одобрение, отказ, статус рассмотрения) |
Работа к клиентами через внутреннее API
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 2.1 | Приём первичных заявок через API | Система поддерживает подачу заявок от партнёров через JSON API. Партнёры передают анкетные данные клиента, параметры продукта (сумма, срок) и согласия |
| 2.2 | Проверка через API наличия телефона и паспорта в системе | Система предоставляет возможность проверки уникальности данных клиента. Через API проверяется, зарегистрирован ли указанный номер телефона или паспортные данные в базе. Это позволяет отсекать повторные заявки и предотвращать мошенничество |
| 2.3 | Отправка SMS по API | Возможность отправки заданного текста через интегрированный смс-сервис |
| 2.4 | Возможность авторизации клиента в личном кабинете через API | Авторизация по логину и паролю (с валидацией через API) |
Личный кабинет клиента
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 3.1 | Форма авторизации клиента | Форма авторизации клиента по телефону и паролю с возможностью ограничения попыток авторизации. Возможность востановления клиентом пароля по смс |
| 3.2 | Просмотр истории взаимодействия с системой | Просмотр информации о текущем и прошлых займах, о поданных заявках и платежа, залоговых объектах, а также подписанных документах |
| 3.3 | Заявка на повторный заём | Возможность подать заявку на повторный заем (без заполнения анкетных данных) через ЛК |
| 3.4 | Формирование документов для заемщика | Автоматическое формирование документов для заемщика, в том числе: новый займ, повторный займ, пролонгация и другие |
| 3.5 | Погашение займа через личный кабинет | Погашение займа через интегрированную платежную систему в ЛК |
| 3.6 | Продление займа | Возможность продления займа через ЛК с подписанием оферты и других желаемых документов |
| 3.7 | Бонусная система | |
| 3.8 | Копилка или внутренний счет | Вывод информации о сумме переплат (с возможностью отключения) и возможность погашения следующего займа |
| 3.9 | СМС оповещение | Автоматическое смс-оповещение. Готовый набор сообщений |
| 3.10 | Email оповещение | Автоматическое email-оповещение. Готовый набор сообщений |
| 3.11 | Подсказки в ЛК | |
| 3.12 | Дополнительные услуги для ваших клиентов | Страховка (от внешнего партнера) с возможностью ее отмены: 1 вариант - Списание суммы страховки рекуррентным платежом 2 вариант - Добавление суммы страховки к ОД |
Выдача займа
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 4.1 | Банковская карта | Интеграция с любой платежной системой (выдача). Или внедрение уже интегрированных платежных систем, в том числе: Тиньков SBCtech Best2pay Монета ТКБ Мандарин |
| 4.2 | СБП | Интеграция с СБП |
| 4.3 | Наличные | Возможность офлайн выдач наличными |
| 4.4 | Верификация банковской карты | Верификация банковской карты через списание суммы с карты заемщика |
Погашение займа
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 5.1 | Банковская карта | Интеграция с любой платежной системой (погашение). Или внедрение уже интегрированных платежных систем, в том числе: Тиньков SBCtech Best2pay Монета ТКБ Мандарин |
| 5.2 | СБП | Погашение через СБП |
| 5.3 | Погашение через расчетный счет | Погашение через поступления денег на расчетный счет |
| 5.4 | Наличные | Погашение наличными в офисе |
| 5.5 | Рекуррентные платежи | Собственный сервис для списания рекуррентных платежей через интегрированную платежную систему |
| 5.6 | Интеграция с 1С | Для передачи информации при погашении через интегрированный расчетный счет |
Источники информации
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 6.1 | Сервис кредитных историй НБКИ, Скоринг Бюро, ОКБ | Получение данных о кредитной истории потенциального заемщика. Для настройки данного пункта требуется покупка лицензий Крипто-Про (оплачивается Лицензиатом отдельно) |
| 6.2 | Выгрузка кредитной истории в НБКИ, СкорингБюро, ОКБ | Выгрузка кредитной истории по таймеру |
| 6.3 | Сервис ФССП по делопроизводству | Получение данных по задолженностям от службы судебных приставов |
| 6.4 | Базы данных Росфинмониторинг | Базы данных Росфинмониторинга: Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму Перечень лиц, в отношении которых действует решение Комиссии о замораживании (блокировании) принадлежащих им денежных средств или иного имущества Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, в том числе их автоматическое обновление |
| 6.5 | Интеграция с сервисом “Коды подразделений” | |
| 6.6 | Интеграция с сервисом "ЕСИА" | |
| 6.7 | Интеграция с сервисом упрощенной идентификации | Система поддерживает интеграцию с сервисом «УПРИД» для проверки достоверности паспортных данных и иных документов клиента. СМЭВ ТКБ РНД Софт |
| 6.8 | Интеграция с сервисами проверки на банкротсво | Система интегрируется с внешними государственными и коммерческими сервисами для проверки клиента на факт банкротства. Федресурс Инфосфера банкроты Инфосфера кадарбитр |
| 6.9 | Интеграция с сервисом ССП и получение данных об установленных самозапретах | |
| 6.10 | Финцерт | Собственный отдельный сервис для работы с финцертом. Гибкие таймеры проверки обновлений и скачивания фидов. Интерфейс с информацией о загруженных фидах |
| 6.11 | Интеграция с локальным скорингом | Система имеет готовую реализацию для работы с внешним локальным скорингом |
| 6.12 | Интеграция с локальным скорингом | Множественные интеграции с внешними системами. Система поддерживает широкий набор интеграций с государственными и коммерческими сервисами. Интеграции обеспечивают автоматическую проверку и обогащение данных клиента, ускоряют процесс принятия решений и снижают риски. idx Инфосфера Финкарта OneFactor РНД Софт ТКБ Автокод |
Настройка системы
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 7.1 | Стратегия риск-менеджера | Настройка автоматического, полуавтоматического и ручного принятия решений, в том числе последовательность и необходимость вызова источников информации, дополнительных сервисов, стоп-факторы, стоп-листы, поиск дублей, кросс-проверки по заявкам, скоринговая оценка (на основании группы параметров), в том числе тестовая проверка, расчет показателя долговой нагрузки |
| 7.2 | Создание и редактирование кредитных продуктов | Гибкая настройка параметров займа (кредитного продукта), в том числе процентной ставки, суммы, срока, пролонгации и других параметров по работе с кредитными продуктами |
| 7.3 | Редактирование справочников | Возможность редактировать справочники в системе |
| 7.4 | Настройка подсистем | Возможность регулирования работы с внешними сервисами ( в т.ч. платежными системами, источниками информации, кредитными бюро) |
| 7.5 | Редактирование сообщений из системы | Возможность редактировать сообщения и способ отправки (смс и email) |
| 7.6 | Настройка вопросов менеджера | Возможность редактировать, добавлять и удалять вопросы менеджера и вызывать их из стратегии |
| 7.7 | Настройка ролей | Возможность настройки ролей для отдельных групп сотрудников, в том числе некоторые (стандартные) «зоны видимости», задачи и разделы |
| 7.8 | Создание пользователей | Создание ЛК для сотрудников |
| 7.9 | Настройка бонусной системы | Настройка стоимости отдельной бонусной программы, курс бонусов, включение и выключение разных бонусных программ, возможность погашение бонусами, в том числе максимальное ограничение |
| 7.10 | Возможность настройки гибкой процентной ставки | Разные значения процентной ставки в разные периоды жизни займа |
| 7.11 | Возможность корректировки максимальной суммы долга | |
| 7.12 | Ограничение по контакту и действиям сотрудников |
Кабинет сотрудника
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 8.1 | Просмотр разрешенной информации | В том числе о заявках, займах, платежах, заемщиках |
| 8.2 | Редактирование информации о заемщике | Редактирование введенных данных |
| 8.3 | Начисление бонусов | Начисление бонусов без бонусной программы |
| 8.4 | Повторение платежа | Возможность повторить платеж от системы клиенту. |
| 8.5 | Создание заявки через интерфейс сотрудника | |
| 8.6 | Отмена займа, а также изменение статуса займа | |
| 8.7 | Задачи | В зависимости от роли у сотрудника появляются некоторые задачи: решение кредитного менеджера, вопросы верификатора, ошибка платежа, задача коллектору и другие |
| 8.8 | Отчеты и статистика | Стандартные управленческие отчеты и статистика |
| 8.9 | Работа с просрочкой | Распределение задач по специалистам, как внутри организации, так и передача заемщиков внешним партнерам, фиксирование результатов взаимодействия с клиентом через все источники информации, постановка задач |
| 8.10 | Рассылка сообщений через email и смс | Ручная рассылка через email и смс |
| 8.11 | Модуль внешнего Collection | Создание списков на передачу внешнему коллектору, просмотр списков |
| 8.12 | Модуль внутреннего Collection | Распределение (Soft, Hard), интерфейс коллектора (постановка задач, фиксирование результатов, добавление контактов), интерфейс супервизора (распределение заявок на collection) |
| 8.13 | Изменение решения (в случае автоматического отказа) | |
| 8.14 | Формирование дополнительных документов для работы с судебными органами | |
| 8.15 | Вывод информации о текущем времени клиента | В соответствие с данными клиента |
| 8.16 | Остановка начисления процентов | |
| 8.17 | Блокировка и ЧС | Возможность добавления клиента в внутренний черный список или блокировка личного кабинета клиента |
Учет и аналитические сервисы
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 9.1 | Интеграция с 1С | Типовая интеграция с 1С, без доработки на стороне 1С для организации бухгалтерского учета. Типовая интеграция с 1С Управления МФО и КПК (Аудит.Эскорт) |
| 9.2 | Отчетность | Передача данных для формирования отчетов в контролирующие органы |
| 9.3 | Интеграция с BI сервисами |
Другие возможности
| Код | Возможность | Описание |
|---|---|---|
| 9.1 | Работа с отказным трафиком | Система позволяет автоматически перенаправлять отказных клиентов в партнёрские организации |