Агент комплаенса: проверка по требованиям ЦБ, ПДН и МДН

Агент комплаенса SPTNK проверяет заявки, условия займов и документы на соответствие требованиям Банка России: расчёт ПДН, лимиты долговой нагрузки, ограничения полной стоимости кредита и обязательные сведения. Нарушения видны до выдачи, а не после проверки регулятора.

Что проверяет агент

Агент сверяет каждую выдачу с требованиями регулятора автоматически.

  • ПДН

    Расчёт показателя долговой нагрузки по каждой заявке.

  • Лимиты нагрузки

    Соблюдение ограничений по выдачам с высокой ПДН.

  • ПСК и ставки

    Полная стоимость кредита в установленных пределах.

  • Документы

    Обязательные сведения в договоре и анкете.

Где агент комплаенса работает в интерфейсе

ИИ встроен в рабочие пространства SPTNK: клиент видит его в кабинете, сотрудник — в карточке заявки, администратор — в настройках.

Кабинет заёмщика

Клиент видит в кабинете полную стоимость займа и все условия до подписания — агент проверяет, что документы содержат обязательные сведения.

Что внутри

ПСК и условия займа до подписания, полный пакет документов, история договоров.

Также в платформе

  • Мультикабинет сотрудника — результаты проверок и исключения для комплаенса
  • Супер-админ — правила проверки и отчёты для регулятора
1 / 3

Нарушение видно до выдачи

Агент проверяет заявку перед выдачей и останавливает заём, если условия выходят за требования регулятора. Комплаенс-офицер получает отчёт с перечнем проверок и исключений.

  • Проверка до выдачи
  • Отчёт для комплаенса
  • Журнал проверок

Где ИИ помогает на пути займа

Агенты и модели работают на каждом крупном этапе — от заявки до взыскания.

  1. Уже на заявке агент проверяет данные, нужные для расчёта ПДН, и наличие обязательных согласий.

  2. Перед выдачей агент проверяет решение на ограничения ЦБ: ПДН, предельную ставку и правило дорогих займов. Нарушение останавливает выдачу, а не всплывает потом в отчёте.

  3. При пролонгациях и изменении условий агент проверяет, что заём остаётся в пределах ограничений, а начисления не превышают предельную сумму по закону.

  4. Агент следит за частотой и временем контактов с должником по 230-ФЗ и за формулировками сообщений, чтобы взыскание не нарушало закон и не приводило к жалобам.

1 / 4

Как работает агент

Правила проверки обновляются вместе с требованиями регулятора.

  • Правила ЦБ

    Ограничения по ПДН, ПСК и лимитам.

  • Проверка до выдачи

    Заём не выдаётся с нарушением.

  • Исключения

    Решение по исключению — у комплаенса.

  • Отчёты

    Сводка проверок за период.

  • Журнал

    Каждая проверка записана.

  • Обновления

    Правила меняются вместе с требованиями.

Покажем агента комплаенса

Покажем проверку займа до выдачи и отчёт для комплаенс-офицера.

или напишите

Почему агент комплаенса SPTNK

Агент встроен в выдачу: проверка происходит до того, как деньги ушли клиенту.

  • До выдачипроверка решения

    Нарушение не доходит до портфеля.

  • ПДНв каждой заявке

    Расчёт с выгрузкой в xlsx.

  • ПСКпод контролем

    Стоимость в пределах закона.

  • 100%проверок в журнале

    Готово к проверке регулятора.

  • Отчётдля комплаенса

    Сводка нарушений за период.

  • 13 летопыта

    Требования МФО и банков.

Кому подходит агент комплаенса

Агент работает во всех отраслевых решениях SPTNK — выберите свой сегмент.

Комплаенс в кредитовании: как не нарушить требования ЦБ при росте выдач

Чем больше выдач, тем выше риск, что отдельный заём выйдет за ограничения по долговой нагрузке или стоимости. Автоматическая проверка до выдачи снимает этот риск.

Проверка до, а не после

Нарушение, найденное после выдачи, уже в портфеле. Агент проверяет заём до перевода денег.

ПДН по каждой заявке

Расчёт показателя долговой нагрузки сохраняется и выгружается для проверки.

Лимиты и стоимость

Ограничения по выдачам с высокой нагрузкой и по ПСК контролируются автоматически.

Готовность к проверке

Журнал проверок и отчёты показывают регулятору, как соблюдаются требования.

Вопросы про агента комплаенса

Не нашли ответ — спросите на демо, покажем на живой системе.

  • Расчёт ПДН, лимиты долговой нагрузки, полную стоимость кредита и обязательные сведения в документах.

  • До выдачи займа, поэтому нарушение не попадает в портфель.

  • Выдача останавливается, а заявка уходит сотруднику комплаенса с объяснением.

  • Правила проверки обновляются вместе с изменением требований регулятора.

  • Да, сводка проверок и исключений за выбранный период.

  • Да, каждая проверка пишется в журнал.

  • В составе платформы SPTNK вместе с модулями «Скоринг» и «Оффер и выдача».

Выдачи без нарушений

Расскажите о продуктах и требованиях — покажем, какие проверки возьмёт агент.

или напишите

Нам доверяют

С нами сотрудничают ведущие кредитные и некредитные организации, предоставляющие современные финансовые продукты и услуги.

Клиенты SPTNK: Деньги Маме, MobiFinans, DigitalBank, Simplyfi, E.M.A.N. Group, Центрофинанс, Касса взаимопомощи, Лови Займ, Спешкэш, O·money, MigMoney, Ontime, Datadev, Русский Стандарт, Заначка, SimpleFinance, Уралсиб, FinTrend, MoneyDay, Финансово-социальная сеть, Сберфонд, Rapicredit
Клиенты SPTNK: Деньги Маме, MobiFinans, DigitalBank, Simplyfi, E.M.A.N. Group, Центрофинанс, Касса взаимопомощи, Лови Займ, Спешкэш, O·money, MigMoney, Ontime, Datadev, Русский Стандарт, Заначка, SimpleFinance, Уралсиб, FinTrend, MoneyDay, Финансово-социальная сеть, Сберфонд, Rapicredit