Спецификация: Кепілдік кредиттеуді автоматтандыру
pdf жүктеп алуЖаңа клиенттерге арналған өтінім беру формасы
| Код | Мүмкіндік | Сипаттама |
|---|---|---|
| 1.1 | Өтінім беру формасы | Клиенттің дербес және байланыс деректерін, сондай-ақ автомобиль туралы ақпаратты енгізуге арналған веб-форма. Типтік бейімделгіш беттеу |
| 1.2 | Өнім параметрлерін сыртқы дереккөздерден беру | Клиент сайтынан параметрлерді қабылдауды қолдау |
| 1.3 | Сауалнамаға арналған өрістер жиынтығы | Сауалнама құрамы тапсырыс берушінің сұрауына қарай бапталады |
| 1.4 | Клиентті eGov арқылы тіркеу мүмкіндігі | |
| 1.5 | Телефон мен электрондық поштаны валидациялау | Әлеуетті қарыз алушының енгізілген байланыс көздеріне (телефон, email) қолжетімділігін растауға мүмкіндік береді |
| 1.6 | Мекенжай деректерін валидациялау | Қазақстанның мекенжай тізілімімен интеграция |
| 1.7 | Мінез-құлық ақпаратын сақтау | |
| 1.8 | Аналитикалық сервистермен интеграция мүмкіндігі | Жүйе пайдаланушылардың мінез-құлқын және воронка тиімділігін бақылау үшін аналитикалық сервистерді қосуды қолдайды: Яндекс Метрика |
| 1.9 | Тасталған сауалнамаларды сақтау | Сауалнаманың әрбір толтырылған қадамы жүйеде сақталады |
| 1.10 | Лидогенераторлар | Жүйе сыртқы лидогенераторлармен және серіктестік алаңдармен интеграцияны қолдайды. Өңдеу нәтижелері (мақұлдау, бас тарту, қарау мәртебесі) бойынша серіктестермен кері байланысты қолдау |
Ішкі API арқылы клиенттермен жұмыс
| Код | Мүмкіндік | Сипаттама |
|---|---|---|
| 2.1 | Бастапқы өтінімдерді API арқылы қабылдау | Жүйе серіктестерден JSON API арқылы өтінім беруді қолдайды. Серіктестер клиенттің сауалнама деректерін, өнім параметрлерін (сома, мерзім) және келісімдерді береді |
| 2.2 | Жүйеде телефон мен паспорттың бар-жоғын API арқылы тексеру | Жүйе клиент деректерінің бірегейлігін тексеру мүмкіндігін береді. API арқылы көрсетілген телефон нөмірінің немесе паспорт деректерінің базада тіркелгені тексеріледі. Бұл қайталама өтінімдерді кесуге және алаяқтықтың алдын алуға мүмкіндік береді |
| 2.3 | API арқылы SMS жіберу | Берілген мәтінді кіріктірілген SMS-сервис арқылы жіберу мүмкіндігі |
| 2.4 | Клиентті жеке кабинетте API арқылы авторизациялау мүмкіндігі | Логин мен құпиясөз бойынша авторизация (API арқылы валидациямен) |
Клиенттің жеке кабинеті
| Код | Мүмкіндік | Сипаттама |
|---|---|---|
| 3.1 | Клиентті авторизациялау формасы | Авторизация әрекеттерін шектеу мүмкіндігімен клиентті телефон мен құпиясөз бойынша авторизациялау формасы. Клиенттің құпиясөзді SMS арқылы қалпына келтіру мүмкіндігі. |
| 3.2 | Жүйемен өзара әрекет тарихын қарау | Ағымдағы және бұрынғы қарыздар, берілген өтінімдер мен төлемдер, кепіл объектілері, сондай-ақ қол қойылған құжаттар туралы ақпаратты қарау |
| 3.3 | Қайталама қарызға өтінім | ЖК арқылы қайталама қарызға (сауалнама деректерін толтырмай) өтінім беру мүмкіндігі |
| 3.4 | Қарыз алушыға арналған құжаттарды қалыптастыру | Қарыз алушыға арналған құжаттарды автоматты түрде қалыптастыру, оның ішінде: жаңа қарыз, қайталама қарыз, ұзарту және басқалар |
| 3.5 | Қарызды жеке кабинет арқылы өтеу | Қарызды ЖК-дегі кіріктірілген төлем жүйесі арқылы өтеу |
| 3.6 | Қарызды ұзарту | Офертаға және басқа қажетті құжаттарға қол қоя отырып, қарызды ЖК арқылы ұзарту мүмкіндігі |
| 3.7 | Бонустық жүйе | |
| 3.8 | Жинақ немесе ішкі шот | Артық төлемдер сомасы туралы ақпаратты шығару (өшіру мүмкіндігімен) және келесі қарызды өтеу мүмкіндігі |
| 3.9 | SMS-хабарландыру | Автоматты SMS-хабарландыру. Хабарламалардың дайын жиынтығы |
| 3.10 | Email хабарландыру | Автоматты email-хабарландыру. Хабарламалардың дайын жиынтығы |
| 3.11 | ЖК-дегі кеңестер | |
| 3.12 | Клиенттеріңізге арналған қосымша қызметтер | Сақтандыру (сыртқы серіктестен) оны болдырмау мүмкіндігімен: 1-нұсқа — Сақтандыру сомасын рекуррентті төлеммен есептен шығару 2-нұсқа — Сақтандыру сомасын НБ-ға қосу |
Қарыз беру
| Код | Мүмкіндік | Сипаттама |
|---|---|---|
| 4.1 | Банк картасы | Кез келген төлем жүйесімен интеграция (беру). Немесе бұрыннан кіріктірілген төлем жүйелерін енгізу, оның ішінде: Halyk ePay Kaspi Pay Freedom Pay |
| 4.2 | Kaspi Pay | Kaspi Pay-мен интеграция |
| 4.3 | Қолма-қол ақша | Қолма-қол ақшамен офлайн беру мүмкіндігі |
| 4.4 | Банк картасын верификациялау | Қарыз алушының картасынан соманы есептен шығару арқылы банк картасын верификациялау |
Қарызды өтеу
| Код | Мүмкіндік | Сипаттама |
|---|---|---|
| 5.1 | Банк картасы | Кез келген төлем жүйесімен интеграция (өтеу). Немесе бұрыннан кіріктірілген төлем жүйелерін енгізу, оның ішінде: Halyk ePay Kaspi Pay Freedom Pay |
| 5.2 | Kaspi Pay | Kaspi Pay арқылы өтеу |
| 5.3 | Есеп айырысу шоты арқылы өтеу | Есеп айырысу шотына ақша түсуі арқылы өтеу |
| 5.4 | Қолма-қол ақша | Кеңседе қолма-қол ақшамен өтеу |
| 5.5 | Рекуррентті төлемдер | Кіріктірілген төлем жүйесі арқылы рекуррентті төлемдерді есептен шығаруға арналған меншікті сервис |
| 5.6 | 1С-пен интеграция | Кіріктірілген есеп айырысу шоты арқылы өтеу кезінде ақпаратты беру үшін |
Ақпарат көздері
| Код | Мүмкіндік | Сипаттама |
|---|---|---|
| 6.1 | Кредиттік тарихтар сервисі: ПКБ және МКБ | Әлеуетті қарыз алушының кредиттік тарихы туралы деректерді ПКБ және МКБ бюроларынан алу |
| 6.2 | ПКБ және МКБ бюроларына кредиттік тарихты жүктеу | Кредиттік тарихты таймер бойынша жүктеу |
| 6.3 | Мемлекеттік тізілімдер бойынша берешектерді тексеру | Сот орындаушылары қызметінен берешектер бойынша деректерді алу |
| 6.4 | Қаржылық мониторинг тізбелері | Қазақстанның қаржылық мониторинг тізбелері: Экстремистік қызметке немесе терроризмге қатысы бар ұйымдар мен жеке тұлғалардың тізбесі Ақша қаражаты немесе өзге мүлкі тоңазытылған (бұғатталған) тұлғалардың тізбесі Жаппай қырып-жою қаруын таратуға қатысы бар ұйымдар мен жеке тұлғалардың тізбесі Тізбелерді автоматты түрде жаңарту |
| 6.5 | Жеке куәлікті eGov, ЦОИД арқылы тексеру | |
| 6.6 | eGov-пен интеграция | |
| 6.7 | Жеңілдетілген сәйкестендіру сервисімен интеграция | Жүйе паспорт деректерінің және клиенттің өзге құжаттарының дұрыстығын тексеру үшін eGov, ЦОИД-пен интеграцияны қолдайды. |
| 6.8 | Банкроттыққа тексеру сервистерімен интеграция | Жүйе клиентті банкроттық фактісіне тексеру үшін Қазақстанның мемлекеттік тізілімдерімен интеграцияланады. |
| 6.9 | Мемлекеттік сервистер деректері бойынша қарыз алуға шектеулерді тексеру | |
| 6.10 | Алаяқтық операциялар туралы дерекқорлар | Алаяқтық операциялар туралы дерекқорлармен жұмыс істеуге арналған меншікті бөлек сервис. Жаңартуларды тексеру және фидтерді жүктеу үшін икемді таймерлер. Жүктелген фидтер туралы ақпараты бар интерфейс |
| 6.11 | Жергілікті скорингпен интеграция | Жүйеде сыртқы жергілікті скорингпен жұмыс істеуге арналған дайын іске асыру бар |
| 6.12 | Жергілікті скорингпен интеграция | Сыртқы жүйелермен көптеген интеграциялар. Жүйе мемлекеттік және коммерциялық сервистермен интеграциялардың кең жиынтығын қолдайды. Интеграциялар клиент деректерін автоматты тексеруді және байытуды қамтамасыз етеді, шешім қабылдау процесін жеделдетеді және тәуекелдерді азайтады. ПКБ МКБ eGov ЦОИД |
Жүйені баптау
| Код | Мүмкіндік | Сипаттама |
|---|---|---|
| 7.1 | Тәуекел-менеджердің стратегиясы | Автоматты, жартылай автоматты және қолмен шешім қабылдауды баптау, оның ішінде ақпарат көздерін, қосымша сервистерді шақырудың реттілігі мен қажеттілігі, стоп-факторлар, стоп-парақтар, көшірмелерді іздеу, өтінімдер бойынша айқас тексерулер, скорингтік бағалау (параметрлер тобы негізінде), оның ішінде тестілік тексеру, борыштық жүктеме көрсеткішін есептеу |
| 7.2 | Кредиттік өнімдерді жасау және өңдеу | Қарыз (кредиттік өнім) параметрлерін икемді баптау, оның ішінде сыйақы мөлшерлемесін, соманы, мерзімді, ұзартуды және кредиттік өнімдермен жұмыс бойынша басқа параметрлерді |
| 7.3 | Анықтамалықтарды өңдеу | Жүйеде анықтамалықтарды өңдеу мүмкіндігі |
| 7.4 | Ішкі жүйелерді баптау | Сыртқы сервистермен (оның ішінде төлем жүйелерімен, ақпарат көздерімен, кредиттік бюролармен) жұмысты реттеу мүмкіндігі |
| 7.5 | Жүйедегі хабарламаларды өңдеу | Хабарламаларды және жіберу тәсілін (SMS және email) өңдеу мүмкіндігі |
| 7.6 | Менеджер сұрақтарын баптау | Менеджер сұрақтарын өңдеу, қосу және жою және оларды стратегиядан шақыру мүмкіндігі |
| 7.7 | Рөлдерді баптау | Қызметкерлердің жеке топтары үшін рөлдерді баптау мүмкіндігі, оның ішінде кейбір (стандартты) «көріну аймақтары», тапсырмалар мен бөлімдер |
| 7.8 | Пайдаланушыларды жасау | Қызметкерлерге ЖК жасау |
| 7.9 | Бонустық жүйені баптау | Жеке бонустық бағдарламаның құнын, бонустар бағамын баптау, әртүрлі бонустық бағдарламаларды қосу және өшіру, бонустармен өтеу мүмкіндігі, оның ішінде ең жоғары шектеу |
| 7.10 | Икемді сыйақы мөлшерлемесін баптау мүмкіндігі | Қарыз өмірінің әртүрлі кезеңдерінде сыйақы мөлшерлемесінің әртүрлі мәндері |
| 7.11 | Берешектің ең жоғары сомасын түзету мүмкіндігі | |
| 7.12 | Қызметкерлердің байланысы мен әрекеттері бойынша шектеу |
Қызметкер кабинеті
| Код | Мүмкіндік | Сипаттама |
|---|---|---|
| 8.1 | Рұқсат етілген ақпаратты қарау | Оның ішінде өтінімдер, қарыздар, төлемдер, қарыз алушылар туралы |
| 8.2 | Қарыз алушы туралы ақпаратты өңдеу | Енгізілген деректерді өңдеу |
| 8.3 | Бонустарды есептеу | Бонустық бағдарламасыз бонустарды есептеу |
| 8.4 | Төлемді қайталау | Жүйеден клиентке төлемді қайталау мүмкіндігі. |
| 8.5 | Қызметкер интерфейсі арқылы өтінім жасау | |
| 8.6 | Қарызды болдырмау, сондай-ақ қарыз мәртебесін өзгерту | |
| 8.7 | Тапсырмалар | Рөліне қарай қызметкерде кейбір тапсырмалар пайда болады: кредит менеджерінің шешімі, верификатор сұрақтары, төлем қатесі, коллекторға тапсырма және басқалар |
| 8.8 | Есептер және статистика | Стандартты басқарушылық есептер және статистика |
| 8.9 | Мерзімі өткен берешекпен жұмыс | Тапсырмаларды ұйым ішіндегі мамандар бойынша бөлу, сондай-ақ қарыз алушыларды сыртқы серіктестерге беру, барлық ақпарат көздері арқылы клиентпен өзара әрекет нәтижелерін тіркеу, тапсырмалар қою |
| 8.10 | Email және SMS арқылы хабарламалар тарату | Email және SMS арқылы қолмен тарату |
| 8.11 | Сыртқы Collection модулі | Сыртқы коллекторға беруге арналған тізімдерді жасау, тізімдерді қарау |
| 8.12 | Ішкі Collection модулі | Бөлу (Soft, Hard), коллектор интерфейсі (тапсырмалар қою, нәтижелерді тіркеу, байланыстарды қосу), супервизор интерфейсі (collection-ға өтінімдерді бөлу) |
| 8.13 | Шешімді өзгерту (автоматты бас тарту жағдайында) | |
| 8.14 | Сот органдарымен жұмыс істеуге арналған қосымша құжаттарды қалыптастыру | |
| 8.15 | Клиенттің ағымдағы уақыты туралы ақпаратты шығару | Клиент деректеріне сәйкес |
| 8.16 | Сыйақы есептеуді тоқтату | |
| 8.17 | Бұғаттау және ҚТ | Клиентті ішкі қара тізімге қосу немесе клиенттің жеке кабинетін бұғаттау мүмкіндігі |
Есепке алу және аналитикалық сервистер
| Код | Мүмкіндік | Сипаттама |
|---|---|---|
| 9.1 | 1С-пен интеграция | Бухгалтерлік есепті ұйымдастыру үшін 1С жағында пысықтаусыз 1С-пен типтік интеграция |
| 9.2 | Есептілік | Бақылаушы органдарға есептер қалыптастыру үшін деректерді беру |
| 9.3 | BI сервистерімен интеграция |
Басқа мүмкіндіктер
| Код | Мүмкіндік | Сипаттама |
|---|---|---|
| 10.1 | Бас тартылған трафикпен жұмыс | Жүйе бас тартылған клиенттерді серіктес ұйымдарға автоматты түрде қайта бағыттауға мүмкіндік береді |