ML-скоринг және кредиттік тәуекел модельдері

SPTNK ML-скорингі сіздің қарыздарыңыздың тарихы бойынша дефолт ықтималдығын бағалайды және портфель өскен сайын тұрақты түрде қайта оқытылады. Модель скоринг стратегиясының ішінде ережелермен, бюро деректерімен және БЖК-мен бірге жұмыс істейді, ал оның шешімге қосқан үлесі аналитикке көрінеді.

Платформада қандай модельдер бар

Қарыздың өмірлік циклінің әртүрлі кезеңдеріндегі тәуекел модельдері.

  • Өтінім скорингі

    Жаңа өтінім үшін дефолт ықтималдығы.

  • Қайталама клиенттер

    Клиенттің сіздегі қарыздар тарихы бойынша модель.

  • Қайтару ықтималдығы

    Коллекшндегі істер басымдығы.

  • Кету және қайталама қарыздар

    Жаңа қарызды кімге және қашан ұсыну керек.

ML-скоринг интерфейстің қай жерінде жұмыс істейді

ЖИ SPTNK жұмыс кеңістіктеріне кіріктірілген: клиент оны кабинетте, қызметкер — өтінім карточкасында, әкімші — баптауларда көреді.

Қарыз алушының кабинеті

Клиент модельді көрмейді, бірақ нәтижені сезеді: өтінім бойынша жылдам жауап және оның тәуекел профиліне қарай таңдалған шарттар.

Ішінде не бар

Өтінім бойынша лезде шешім және қарыздың жеке шарттары.

Платформада тағы

  • Қызметкердің мультикабинеті — өтінім карточкасындағы модель балы мен факторлар
  • Супер-админ — модель нұсқалары, шектер және мониторинг
1 / 3

Модель сіздің портфеліңізден үйренеді

Модель сіз берген қарыздар мен төлемдер тарихы бойынша оқытылады және кесте бойынша қайта оқытылады. Модель сапасы мен оның шешімдерге қосқан үлесі стратегия мониторингінде көрінеді.

  • Сіздің деректеріңізде оқыту
  • Сапа мониторингі
  • Модель нұсқалары

Қарыз жолында ЖИ қай жерде көмектеседі

Агенттер мен модельдер әрбір ірі кезеңде жұмыс істейді — өтінімнен бастап өндіріп алуға дейін.

  1. Өтінімде модель сауалнама, бюро және антифрод деректерін алады — тәуекелді бағалауға қажеттінің бәрін.

  2. Модель дефолт ықтималдығын бағалап, балды шешімдер диаграммасына береді: лимит пен шарттар тәуекелді ескере отырып таңдалады.

  3. Қайталама клиенттер моделі төлемдер тарихын пайдаланып, жаңа қарызды кімге ұсыну керегін айтады.

  4. Модель мерзімі өткен істерді қайтару ықтималдығы бойынша саралайды — коллектор байланыс нәтиже беретіндерден бастайды.

1 / 4

Модель шешімге қалай кіріктірілген

ML-скоринг — бөлек «қара жәшік» емес, стратегияның бөлігі.

  • Стратегия

    Модель — шешім диаграммасындағы блок.

  • Шектер

    Тәуекел-менеджер балл шекараларын белгілейді.

  • Факторлар

    Белгілердің балға қосқан үлесі.

  • Нұсқалар

    Жаңа модель тоқтатусыз іске қосылады.

  • Тестілік өткізу

    Модель тестілік өтінімдерде тексеріледі.

  • Журнал

    Әрбір өтінім бойынша модель балы мен нұсқасы.

ML-скорингті көрсетеміз

Демо-портфельде модельді, оның факторларын және сапа мониторингін көрсетеміз.

немесе жазыңыз

Неліктен SPTNK ML-скорингі

Модель ережелермен және бюро деректерімен бірге жұмыс істейді, ал аналитик оның шешімдерге қалай әсер ететінін көреді.

  • 0,62GiniТестілік портфельдегі сапа.
  • Сіздің деректеріңізоқыту үшінМодель сіздің портфеліңізде оқытылған.
  • 4модельӨтінім, қайталау, қайтару, кету.
  • ФакторлартүсіндірмелілікБелгілердің балға қосқан үлесі көрінеді.
  • НұсқалартоқтатусызЖаңа модель іркіліссіз.
  • 13 жылтәжірибеМҚҰ мен банктерге арналған скоринг.

ML-скоринг кімге лайық

ML-скоринг SPTNK-тің барлық салалық шешімдерінде жұмыс істейді — өз сегментіңізді таңдаңыз.

Кредиттеудегі ML-скоринг: модельдер ережелерден қашан жақсы

Ережелер айқын бас тартуларды жақсы кеседі, бірақ орташа тәуекелді нашар ажыратады. Сіздің қарыздарыңыздың тарихындағы ML-модель жеке ережелерде көрінбейтін заңдылықтарды табады.

Ережелер мен модель бірге

Стоп-факторлар айқын тәуекелді кеседі, модель қалғанын бағалайды — бұл жылдамырақ әрі арзанырақ.

Модель ескіреді

Клиенттер мен нарық өзгереді. Тұрақты қайта оқыту модель сапасын сақтайды.

Тәуекел-менеджерге арналған түсіндірмелілік

Белгілердің балға қосқан үлесі өтінімнің неге осындай баға алғанын көрсетеді.

Сапаны бақылау

Gini, мақұлдау үлесі және сегменттер бойынша дефолттар мониторингте бақыланады.

ML-скоринг туралы сұрақтар

Жауап таппадыңыз ба — демода сұраңыз, тірі жүйеде көрсетеміз.

  • Сіздің қарыздарыңыздың тарихы бойынша дефолт ықтималдығын бағалайтын және скоринг стратегиясының ішінде жұмыс істейтін машиналық оқыту модельдері.

  • Иә, модель сіздің деректеріңізде оқытылады. Тарихсыз бастау үшін ережелер мен сыртқы скорингтер қолданылады.

  • Кесте бойынша, әдетте ай сайын, және портфель айтарлықтай өзгергенде.

  • Иә, аналитик әрбір өтінім бойынша белгілердің балға қосқан үлесін көреді.

  • Иә, сыртқы модель API арқылы стратегия блогы ретінде қосылады.

  • Gini, сегменттер бойынша мақұлдау және дефолт үлестері стратегия мониторингінде көрінеді.

  • «Скоринг» модулінің немесе шешім қабылдау модулінің құрамында.

Сіздің портфеліңіздегі модель

Портфель және берілген қарыздар тарихы туралы айтыңыз — қандай модель құруға болатынын бағалаймыз.

немесе жазыңыз

Бізге сенеді

Бізбен заманауи қаржылық өнімдер мен қызметтерді ұсынатын жетекші кредиттік және кредиттік емес ұйымдар ынтымақтасады.

SPTNK клиенттері: Деньги Маме, MobiFinans, DigitalBank, Simplyfi, E.M.A.N. Group, Центрофинанс, Касса взаимопомощи, Лови Займ, Спешкэш, O·money, MigMoney, Ontime, Datadev, Русский Стандарт, Заначка, SimpleFinance, Уралсиб, FinTrend, MoneyDay, Финансово-социальная сеть, Сберфонд, Rapicredit
SPTNK клиенттері: Деньги Маме, MobiFinans, DigitalBank, Simplyfi, E.M.A.N. Group, Центрофинанс, Касса взаимопомощи, Лови Займ, Спешкэш, O·money, MigMoney, Ontime, Datadev, Русский Стандарт, Заначка, SimpleFinance, Уралсиб, FinTrend, MoneyDay, Финансово-социальная сеть, Сберфонд, Rapicredit