Бір контурда қарыз алушыны верификациялау және антифрод

SPTNK-тегі «Верификация және антифрод» модулі қарыз алушыны кредиттік бюролар, мемлекеттік сервистер және антифрод сервистері бойынша бір сұраумен тексереді. Таза өтінімдер автоматты түрде өтеді, верификатор тек даулылармен жұмыс істейді — және сіз артық тексерулер үшін төлемейсіз.

Кредиттік конвейердегі верификация және антифрод

Тексеру өтінімнен кейін бірден жүреді. Расталған деректер қайта енгізусіз скорингке жіберіледі.

  1. 01ӨтінімОнлайн және қызметкер арқылы
  2. 02ТексеруКБ, мемлекеттік сервистер, антифродОсы модуль
  3. 03СкорингБірнеше секундта шешім
  4. 04ШешімЭлектрондық қолтаңбасы бар оффер және шарт
  5. 05БеруКарта, шот немесе қолма-қол ақша
  6. 06Қызмет көрсетуКестелер мен ұзартулар
  7. 07ТөлемдерЭквайринг, төлемдер, 1С
  8. 08КоллекшнСотқа дейін, коллекторлар, сот

Өтінімді тексеру қалай өтеді

Бюроға алғашқы сұраудан верификатордың шешіміне дейін — жүйелер арасында ауыспай.

  1. Өтінім жіберілгеннен кейін жүйе өзі ПКБ және МКБ бюроларынан кредиттік тарихты сұрайды, паспорт пен клиент деректерін eGov, ЦОИД және мемлекеттік тізілімдер арқылы тексереді. Жауаптар талданады және өтінім карточкасында сақталады.

  2. Паспорт, мекенжайлар мен анықтамалар клиенттің сауалнамада көрсеткенімен салыстырылады. Тіркелген немесе тұратын мекенжайдың құжаттармен сәйкес келмеуі белгіленеді, ал құжаттардың көшірмелері бөтен деректермен қайталама өтінім беруге мүмкіндік бермейді.

  3. Өтінім қара тізімдер, экстремистер мен террористер тізбесі және антифрод сервистерінің деректері бойынша тексеріледі. Алаяқтыққа күдіктер белгімен белгіленеді, ал белгілер тарихы журналда сақталады.

  4. Верификатор өтінімдер кезегімен жұмыс істейді, клиентке өнімге арналған тізімнен сұрақтар қояды және нәтижені тіркейді. Өтінімге пысықтау қажет болса, ол себепті анықтамалықтан таңдайды — клиент нені түзету керегін көреді.

1 / 4

Өтінімді тексеруді тірі жүйеде көрсетеміз

Қандай тексерулерді қолмен жұмыстан алып тастауға болатынын және сұрауларда қанша үнемдейтініңізді талдаймыз.

немесе жазыңыз

Жүйе нені тексереді

Әрбір өтінім үшін тексерулердің төрт тобы автоматты түрде іске қосылады — қызметкерге бюролар мен мемлекеттік сервистердің сайттарын ашудың қажеті жоқ.

  • Кредиттік тарих

    Бюро жауаптары анықтамалықтар бойынша талданады: қолданыстағы кредиттер, мерзімі өткен берешектер, басқа кредиторлардың сұраулары.

  • Тұлға және құжаттар

    Паспорт, eGov, ЦОИД және құжаттарды сауалнамамен салыстыру.

  • Алаяқтық

    Антифрод сервистері, қара тізімдер, қайталама өтінімдер және құрылғылар.

  • Қарыздар және банкроттық

    Мемлекеттік тізілімдер деректері бойынша берешектер мен банкроттық.

Верификатор тек даулы өтінімдерді көреді

Таза өтінімдер тексеруден автоматты түрде өтіп, скорингке жіберіледі. Қызметкер ережелер іске қосылған немесе нақтылау қажет өтінімдерді алады — барлық сұраулардың нәтижелері бір экранда.

  • Басымдық бойынша кезек
  • Барлық тексерулер карточкада
  • Карточкадан қоңырау шалу

Тексеру ережелері өнімге қарай бапталады

Тексерулер құрамы, стоп-факторлар және қызметкерлердің құқықтары баптауларда белгіленеді: жаңа өнім жүйені пысықтаусыз өз ережелерін алады.

  • Стоп-факторлар

    Автоматты бас тарту шарттары: жас, өңір, борыштық жүктеме, іске қосылған тізім.

  • Сұрауларға құқықтар

    Қызметкерлердің қайсысы кредиттік тарихты сұрай алады немесе бюро жауабын көре алады.

  • Верификатор сұрақтары

    Әр өнім үшін сұрақтардың өз тізімі.

  • Пысықтау себептері

    Өтінім клиентке қайтарылатын себептер анықтамалығы.

  • Алаяқтық белгілері

    Қызметкер күдікті белгілейді, жүйе белгіні кім және қашан қойғанын немесе алғанын сақтайды.

  • Бюроның жаңа форматтары

    Бюро сұраулары мен жауаптарының форматтары талаптардан кейін жаңартылады.

ЖИ-агенттер

ЖИ-агент құжаттарды верификатордың орнына тексереді

Агенттер құжаттарды бюро және мемлекеттік сервистер деректерімен салыстырады және өтінімдер арасындағы байланыстарды іздейді. Таза өтінімдер өздігінен әрі қарай өтеді, даулылары верификаторға түсіндірмемен келеді.

  • Верификация агентіПаспортты, мекенжайды, табысты, ПКБ және МКБ бюролары мен мемлекеттік тізілімдердің деректерін салыстырады, өтінім бойынша қорытынды шығарады.
  • Антифрод агентіӨтінімдер арасындағы ортақ құрылғыларды, телефондар мен мекенжайларды тауып, алаяқтық схемаларын анықтайды.

Қазақстандағы интеграциялар

Жергілікті бюролар, мемлекеттік сервистер, төлем жүйелері және тарту арналары — енгізу кезінде кредиттік конвейерге қосылады.

  • Кредиттік бюролар

    • Бірінші кредиттік бюро
    • Мемлекеттік кредиттік бюро

  • Сәйкестендіру және мемлекеттік деректер

    • eGov
    • ЦОИД (биометрия)
    • БЖЗҚ (табыстар)

  • Төлем жүйелері

    • Halyk ePay
    • Kaspi Pay
    • Freedom Pay
    • CloudPayments

  • Қолма-қол ақша беру және қабылдау

    • Kassa24
    • Visa және Mastercard карталары

  • Лидогенераторлар

    • CPA-желілер
    • Қаржы маркетплейстері
    • API бойынша серіктестер

  • Байланыс және хабарламалар

    • Mobizon
    • WhatsApp Business
    • Telegram

Неліктен қарыз алушыларды верификациялау үшін SPTNK

Тексеру — конвейердің ең қымбат кезеңі. Біз оның құнын азайтамыз: өтінімдердің 95%-ға дейіні қызметкердің қатысуынсыз өтеді.

  • 10+деректер көзіБюролар, мемлекеттік сервистер, антифрод және ашық дереккөздер бір контурда.
  • 1 экранверификатор үшінБарлық жауаптар мен құжаттар өтінім карточкасында.
  • 13 жылтәжірибеМҚҰ мен банктердің тексеруде ақшаны қай жерде жоғалтатынын білеміз.
  • Журналбарлық әрекеттерДеректерді кім сұрағаны және шешімді кім қабылдағаны көрінеді.
  • Құқықтаррөлдер бойыншаКредиттік тарихқа қолжетімділік тек қажет адамдарда.
  • Дербес деректердербес деректерДербес деректерді заң талаптары бойынша өңдеу.

«Верификация және антифрод» модулі кімге лайық

«Верификация және антифрод» модулі SPTNK-тің салалық шешімдеріне кіреді және олардың кез келгеніне қосылады — өз сегментіңізді таңдаңыз.

«Верификация және антифрод» модулін қалай енгізуге болады

«Верификация және антифрод» модулі платформа құрамында іске қосылады немесе сіздің жүйеңізге API арқылы қосылады — SPTNK бұлтында немесе сіздің контурыңызда.

  • SaaS

    Ай сайынғы жазылым, инфрақұрылым және жаңартулар біздің жақта. Іске қосудың ең қысқа жолы.

    • Өз серверлеріңізсіз
    • Жаңартулар енгізілген

  • Клиент контурында

    Платформа сіздің серверлеріңізге орнатылады, клиенттердің деректері сіздің инфрақұрылымыңыздан шықпайды.

    • Деректер сізде
    • Банктің АҚ талаптары

  • Лицензия

    Енгізу және сіздің процестеріңізге қарай пысықтаулар бар платформаға лицензия.

    • Енгізу
    • Пысықтаулар
  • Дербес деректер
  • Деректерді шифрлау
  • Заң бойынша дербес деректер
  • Рөлдер бойынша қолжетімділікті бөлу
  • Қызметкерлер әрекеттерінің журналы

2026 жылы қарыз алушыларды верификациялау: тексерулерге қалай артық төлемеуге болады

Бюроға әрбір сұрау ақша тұрады, ал өткізіп алынған әрбір алаяқ — одан да көп. Жақсы верификация артығын ақылы сұрауларға дейін кесіп, қызметкердің уақытын тек даулы жағдайларға жұмсайды.

Алдымен арзан тексерулер, содан кейін қымбаттары

Стоп-факторлар, қара тізімдер және террористер тізбесі бойынша тексеру ақылы сұрауларды талап етпейді және өтінімдердің бір бөлігін бірден кеседі. Кредиттік тарих тек бастапқы сүзгіден өткендерге ғана сұралады.

Бюро деректерінің жаңа форматтары

Бюролар сұраулар мен жауаптардың форматтарын тұрақты түрде өзгертеді, ал 2026 жылғы 31 желтоқсаннан деректер бюроға түскен сайын беріледі. Кредитор жауаптарды жоғалтпауы және айыппұл алмауы үшін жүйе интеграцияларды талаптардан кейін жаңартады.

Алаяқтық байланыстар арқылы көрінеді

Әртүрлі аттары бар бірнеше өтінімде бір құрылғы, телефон немесе мекенжай — схеманың типтік белгісі. Антифрод сервистері мұндай байланыстарды қарыз берілгенге дейін табуға көмектеседі.

Бақылау және журнал

Кредиттік тарихты кім сұрады, алаяқтық белгісін кім қойды және шешімді кім қабылдады — бәрі сақталады. Бұл ішкі бақылау үшін де, реттеуші тексерулері үшін де қажет.

Верификация және антифрод туралы сұрақтар

Жауап таппадыңыз ба — демода сұраңыз, тірі жүйеде көрсетеміз.

  • ПКБ және МКБ бюролары, eGov, ЦОИД, мемлекеттік тізілімдер және антифрод сервистері қосылады. Барлық сұраулардың нәтижелері өтінім карточкасында жиналады.

  • Иә. Жаңа сервистер платформаның интеграциялық қабаты арқылы қосылады және бірден тексеру ережелерінде қолжетімді болады. Қосу мерзімдерін енгізу кезінде талқылаймыз.

  • Өнім баптауларында сауалнама, бюро және мемлекеттік сервистер деректері бойынша автоматты бас тарту шарттары белгіленеді. Стоп-факторы бар өтінім қызметкердің қатысуынсыз бірден кесіледі.

  • Даулы өтінімдер кезегі, әр дереккөз бойынша тексерулер нәтижелері, құжаттар, байланыстар және клиентке арналған сұрақтар — бәрі бір экранда, жүйелер арасында ауыспай.

  • Иә. Террористер мен экстремистер тізбесі бойынша тексеру тікелей өтінім карточкасынан, қарыз берілгенге дейін іске қосылады.

  • Тек тиісті құқығы бар қызметкерлер. Кредиттік тарихқа әрбір сұрау журналда тіркеледі: оны кім және қашан жасады.

  • Верификация агенті құжаттарды бюро және мемлекеттік сервистер деректерімен салыстырады, антифрод агенті өтінімдер арасындағы байланыстарды іздейді. Даулы өтінімдер бойынша шешім верификаторда қалады.

Тексеру құнын азайтамыз

Қазіргі верификация процесін сипаттаңыз — жүйе қандай қадамдарды автоматты түрде жабатынын көрсетеміз.

немесе жазыңыз

Бізге сенеді

Бізбен заманауи қаржылық өнімдер мен қызметтерді ұсынатын жетекші кредиттік және кредиттік емес ұйымдар ынтымақтасады.

SPTNK клиенттері: Деньги Маме, MobiFinans, DigitalBank, Simplyfi, E.M.A.N. Group, Центрофинанс, Касса взаимопомощи, Лови Займ, Спешкэш, O·money, MigMoney, Ontime, Datadev, Русский Стандарт, Заначка, SimpleFinance, Уралсиб, FinTrend, MoneyDay, Финансово-социальная сеть, Сберфонд, Rapicredit
SPTNK клиенттері: Деньги Маме, MobiFinans, DigitalBank, Simplyfi, E.M.A.N. Group, Центрофинанс, Касса взаимопомощи, Лови Займ, Спешкэш, O·money, MigMoney, Ontime, Datadev, Русский Стандарт, Заначка, SimpleFinance, Уралсиб, FinTrend, MoneyDay, Финансово-социальная сеть, Сберфонд, Rapicredit