Гонконгское денежно-кредитное управление (HKMA) представило рамку ART для ответственного использования искусственного интеллекта в банках. Больше половины проектов, которые банки протестировали в песочнице регулятора, касались агентного ИИ — систем, которые сами планируют и выполняют многошаговые задачи. Разбираем, что предложил регулятор и что из этого полезно кредиторам.

Что объявил регулятор

Рамку ART — Accountability, Resilience, Trust (подотчётность, устойчивость, доверие) — HKMA объявило 15 октября 2026 года на форуме Finance + A.I., который регулятор провёл вместе с технологическим парком Cyberport. В неё входят:

  • Обновлённое надзорное руководство по ответственному внедрению ИИ. По данным The Standard, оно содержит девять принципов и заменяет высокоуровневые принципы по ИИ 2019 года.
  • Платформа для обмена обучающими данными, которую создают с Cyberport и Университетом Гонконга, с контролем качества данных в основе.
  • Песочница GenAI Sandbox++ для тестирования агентного ИИ.
  • Будущий консультационный документ о надзоре за агентным ИИ: подотчётность, привязанная к намерению, реестр существенных ИИ-агентов и механизмы вмешательства.

Что показала песочница

Во второй волне песочницы генеративного ИИ 20 банков и 14 технологических партнёров испытали 27 сценариев, и более 60% из них были связаны с агентным ИИ. Заместитель главы HKMA Артур Юэнь подчеркнул, что инновации нужно сочетать с чёткой подотчётностью, устойчивыми операционными моделями и эффективным контролем со стороны человека.

Почему это важно

Регулятор не запрещает агентов и не ждёт, пока рынок сам выработает правила, а заранее говорит, на что будет смотреть: кто отвечает за решения агента, какие агенты считаются существенными и как остановить агента, если что-то пошло не так. Ранее мы разбирали технический подход Nvidia к ограничению ИИ-агентов; подход HKMA — тот же вопрос со стороны надзора.

Что из этого взять кредитору

  • Реестр своих ИИ-агентов и моделей: что делает каждый, к каким данным и действиям имеет доступ, кто владелец.
  • Цель и границы для каждого агента. Агент, который готовит кредитную записку, не одобряет выдачу и не меняет лимиты.
  • Точки вмешательства. Возможность приостановить агента и вернуть процесс сотруднику без остановки выдачи.
  • Качество данных. Решения ИИ не лучше данных, на которых он обучен и с которыми работает.
  • Журнал действий агентов наравне с журналом действий сотрудников.

Что это значит для российского рынка

В России обязательного реестра ИИ-агентов нет. Ориентир — Методические рекомендации Банка России № 3-МР по информационной безопасности при разработке и применении ИИ, выпущенные в июне 2026 года. По словам регулятора, это первый документ, систематизирующий риски ИИ на финансовом рынке; среди мер — модель угроз для ИИ-систем и подтверждение операций сотрудником там, где риски высоки. Опыт HKMA показывает, куда может двигаться регулирование: от общих принципов к учёту конкретных агентов и понятным механизмам контроля.

Как это делает SPTNK

Настраиваемые сценарии одобрения, роли с ограниченными правами и журнал всех действий в кредитном процессе даёт платформа «SPTNK» для автоматизации кредитования. Эти возможности есть в решениях для банковского кредитования, микрофинансовых организаций и кредитования бизнеса, а подключение собственных моделей и агентов с нужными ограничениями — задача индивидуальной разработки.