Банк России планирует вывести исламский банкинг из режима эксперимента и сделать его постоянной частью финансового рынка. Главная задача, по словам заместителя председателя ЦБ Алексея Гузнова, — перейти от эксперимента к постоянным правилам и сделать такие услуги доступными по всей стране. Его слова приводит Frank Media.

Что известно о планах

  • Отдельного закона ЦБ не хочет: регулятор предпочитает встроить партнёрское финансирование в действующее законодательство.
  • Формат регулирования обещают обсудить в ближайшее время, после чего будет подготовлен законопроект. Сроков пока нет.

Эксперимент в цифрах

  • Регионы: Татарстан, Башкортостан, Чечня и Дагестан. Участник должен быть зарегистрирован в одном из них, но услуги может оказывать по всей стране.
  • Участников на начало октября — 38 организаций.
  • Объём размещённых средств с начала года вырос с 3,4 до 9,3 млрд рублей.
  • Объём привлечённых средств — с 7,5 до 14,7 млрд рублей.

Оценки потенциала заметно выше: по данным издания, речь идёт о возможности привлечь около 1 трлн рублей из исламских стран и о не менее чем 10 млн пользователей к 2030 году в базовом сценарии.

Почему обычная кредитная система здесь не подходит

В исламском финансировании нет процентной ставки, и это меняет саму механику продукта, а не только название:

  • Мурабаха — продажа товара с заранее оговорённой наценкой и оплатой в рассрочку. Системе нужна наценка и график, а не ставка.
  • Иджара — аренда с возможным выкупом. Учитываются арендные платежи и движение актива.
  • Мушарака — совместное участие в проекте. Нужно фиксировать доли и распределять прибыль между сторонами.

Если кредитная система умеет считать только проценты, такие продукты в неё не ложатся. Когда правила станут постоянными, быстрее запустятся те, у кого расчёты, договоры и учёт уже настроены под эти модели.

Как это делает SPTNK

Исламские продукты как отдельный класс сделок поддерживает платформа «SPTNK» для автоматизации кредитования. Решение для исламского финансирования работает с моделями мурабаха, иджара, таваррук, вакала, мушарака и истисна: рассчитывает доходность сделки, распределяет прибыль между сторонами и фиксирует доли участия. Для организаций, которые ведут и классические продукты, на той же платформе есть банковское кредитование и кредитование бизнеса.

Редакция SPTNK