Микрофинансовые организации в первом полугодии 2026 года выдали бизнесу займы на 86 млрд рублей — на 18% больше, чем годом ранее, сообщил Банк России. Рост обеспечили коммерческие МФО, которые почти полностью работают онлайн. Одновременно выросла просрочка и упала доля одобренных заявок. Разбираем обзор регулятора и то, что из него следует для систем кредитования бизнеса.

Главные цифры

  • Выдачи: 86 млрд рублей (+18%). Коммерческие МФО выдали 61 млрд, почти на треть больше; государственные — 25,1 млрд (−3%).
  • Портфель: 126 млрд рублей (+14% за год).
  • Крупные займы: с 29 декабря 2025 года лимит микрозайма для юрлиц и ИП вырос с 5 до 15 млн рублей. Займов свыше 5 млн выдано примерно на 26 млрд рублей, средний чек — 10 млн.
  • Ставки: в среднем 41% годовых у коммерческих МФО и 8% у государственных, которые выдают льготные займы.
  • Кто берёт: около 80% выдач коммерческих МФО приходится на торговлю, в основном на продавцов маркетплейсов; преобладают займы до шести месяцев.

Онлайн стал нормой

Дистанционно оформлено 87% договоров микрозайма с бизнесом. У коммерческих МФО эта доля достигает 95%, у государственных — менее 1%. Фактически рынок разделился на два: быстрые онлайн-займы на оборотные нужды и длинные льготные займы, которые по-прежнему оформляются в офисе.

Обратная сторона роста

  • Просрочка. Доля займов с просрочкой свыше 90 дней выросла до 9,5% (+2 п.п. с конца 2025 года). Основной вклад дали оборотные займы торговле.
  • Одобрение. Во втором квартале 2026 года одобрялось 36% заявок — на 8 п.п. меньше, чем в конце 2025 года.
  • Реструктуризация. Одобряется в среднем 8 из 10 заявок на реструктуризацию, чаще всего заёмщики просят уменьшить ежемесячный платёж. Доля реструктурированного портфеля — 5,6%.

Похожая картина у банков: по данным, которые приводил «Эксперт», в первом квартале 2026 года спрос малого и среднего бизнеса на кредиты вырос более чем втрое, а выдачи сократились на 12%, до 2,9 трлн рублей. Заявок становится больше, но до денег доходит меньшая их часть.

Что это значит для системы кредитования бизнеса

  • Оценка по оборотам. Продавец маркетплейса — это ИП с короткой историей и без залога. Решение строится на выписке по счёту и данных о продажах, и система должна получать их автоматически.
  • Два разных продукта. Заём на 10 млн рублей оценивается иначе, чем на 300 тысяч: другие проверки, другой уровень принятия решения. Обе ветки должны жить в одной системе с разными правилами.
  • Скорость. При 95% онлайн-выдач конкурируют за минуты. Ручная проверка остаётся только там, где она действительно нужна.
  • Реструктуризация как штатная операция. При таком потоке заявок изменение графика должно выполняться в системе с пересчётом платежей и корректной отчётностью, а не вручную.
  • Раннее предупреждение. Падение оборотов заёмщика видно раньше, чем просрочка; мониторинг позволяет предложить новый график до того, как заём станет проблемным.

Как это делает SPTNK

Займы и кредиты для юридических лиц и предпринимателей от заявки до погашения ведёт платформа «SPTNK» для автоматизации кредитования. В решении для кредитования бизнеса настраиваются кредитные продукты, правила и автоматические сценарии, условия займа можно пересчитать и предложить клиенту альтернативный вариант, а проценты и штрафы начисляются автоматически. На той же платформе работают микрофинансовые организации, а передачу сведений в бюро закрывает сервис выгрузки данных в БКИ.

Редакция SPTNK