Arizalar boʻyicha skoring va qaror qabul qilish

SPTNK’dagi «Skoring» moduli — arizani stop-omillar, byuro maʼlumotlari, tashqi skoringlar va mahsulot tanlash orqali oʻtkazadigan qarorlar dvigateli (decision engine). Platforma ichida yoki kredit tizimingiz uchun alohida servis sifatida ishlaydi: ariza API orqali keladi, qaror soniyalarda qaytadi. Tahlilchi mantiqni vizual konstruktorda oʻzi — dasturchilar va relizlarsiz oʻzgartiradi.

Kredit konveyeridagi skoring

Skoring tekshiruvdan keyin maʼlumotlarni oladi va qarorni offer va qarz berish bosqichiga uzatadi — SPTNK platformasi ichida yoki kredit tizimingiz uchun alohida servis sifatida.

  1. 01ArizaOnlayn va xodim orqali
  2. 02TekshiruvKredit byurolari, davlat servislari, antifrod
  3. 03SkoringSoniyalarda qarorUshbu modul
  4. 04QarorElektron imzo bilan offer va shartnoma
  5. 05Qarz berishKarta, hisobvaraq yoki naqd pul
  6. 06Xizmat koʻrsatishJadvallar va prolongatsiyalar
  7. 07ToʻlovlarEkvayring, toʻlovlar, 1C
  8. 08KollekshnSudgacha, kollektorlar, sud

Tizim qarorni qanday qabul qiladi

Har bir ariza bir xil zanjirdan oʻtadi — zanjir tarkibini esa siz oʻzingiz belgilaysiz.

  1. Qaror mantiqi vizual diagrammada bloklardan yigʻiladi: shartlar, tashqi API’larga soʻrovlar, limitlar, monitoring. Ariza SPTNK konveyeridan yoki API orqali kredit tizimingiz, saytingiz yoki CRM’dan keladi — jismoniy va yuridik shaxslar uchun. Diagrammani arizalar oqimini toʻxtatmasdan jadvalga qoʻyish, toʻxtatish yoki yangi versiyasini ishga tushirish mumkin.

  2. Avval bepul tekshiruvlar ishga tushadi — yosh, hudud, qora roʻyxatlar, stop-roʻyxatlar, dublikatlarni qidirish va arizalar boʻyicha oʻzaro tekshiruvlar. Keyin kredit byurolari va Oʻzbekistonda mavjud tashqi skoringlar maʼlumotlari ulanadi. Shunday qilib pullik soʻrovlar faqat kerakli arizalar boʻyicha amalga oshiriladi.

  3. Tizim byuro va anketa maʼlumotlari boʻyicha qarz yukini hisoblaydi va Oʻzbekiston Markaziy banki cheklovlarini hisobga oladi. QYK hisob-kitobini toʻgʻridan-toʻgʻri arizadan xlsx’ga yuklash mumkin.

  4. Skoring natijasiga koʻra tizim mahsulot, summa va muddatni tanlaydi. Barcha qoidalardan oʻtgan arizalar avtomatik maʼqullanadi, bahslilari anderrayterga ketadi. Qaror rejimi har bir mahsulot uchun belgilanadi: avtomatik, xodim tekshiruvi bilan yarim avtomatik yoki qoʻlda. Mahsulotlar parametrlari — summalar, muddatlar, stavkalar — administrator kabinetida belgilanadi.

1 / 4

Qarorlar daraxtingizni demoda yigʻamiz

Tahlilchi strategiyani oʻzi qanday oʻzgartirishini koʻrsatamiz va hozirgi maʼqullash qoidalaringizni koʻrib chiqamiz.

yoki yozing

Moslashuvchan skoring nima beradi

Strategiya bozor va portfel bilan birga oʻzgaradi: tahlilchi yangi versiyani ishlab chiqish sprintida emas, 15 daqiqada chiqaradi.

  • Soniyalarda qaror

    Ariza zanjirdan avtomatik oʻtadi, mijoz xodim javobini kutmaydi.

  • Kamroq pullik soʻrovlar

    Stop-omillar va bepul tekshiruvlar birinchi boʻlib oʻtadi.

  • Tezkor oʻzgarishlar

    Tahlilchi qoidalarni konstruktorda oʻzgartiradi va yangi versiyani relizsiz ishga tushiradi.

  • Oʻzbekiston Markaziy banki talablari

    QYK va Oʻzbekiston Markaziy banki cheklovlari har bir qarorda hisobga olinadi.

  • API orqali istalgan tizimga

    Dvigatel qarzlar hisobingizga alohida servis sifatida ulanadi: API orqali ariza — javobda qaror, limit va sabablar.

  • Jismoniy va yuridik shaxslar

    Bitta strategiyada oʻnlab manbalar boʻyicha mijozlar va kontragentlarni tekshirish.

Skoring jarayon daraxti bilan sozlanadi

Tahlilchi konstruktorda qaror qadamlari, shartlari va tarmoqlarini yigʻadi — har bir mahsulot va kanal uchun oʻz daraxti. Dasturchilar va relizlarsiz.

  • Kodsiz konstruktor

    Qadamlar, shartlar va tarmoqlar interfeysda qoʻshiladi.

  • Versiyalar va test

    Daraxtning yangi versiyasi test arizalarida tekshiriladi va oqimni toʻxtatmasdan ishga tushiriladi.

  • Har bir mahsulotga oʻz daraxti

    PDL (ish haqigacha qarzlar), boʻlib toʻlash va kredit liniyasi turli qoidalar boʻyicha baholanadi.

Tahlilchi qarorni oʻzi boshqaradi

Qoidalar, vaznlar va chegaralar interfeysda oʻzgartiriladi. Monitoring maʼqullashlar va rad etishlar ulushini koʻrsatadi, diagrammaning yangi versiyasi esa arizalar oqimini toʻxtatmasdan ishga tushadi.

  • Vizual konstruktor
  • Strategiya monitoringi
  • Jadval boʻyicha ishga tushirish

Qarorlar dvigateli (decision engine) imkoniyatlari

Risk tahlilchisiga maʼqullash va yoʻqotishlarni ishlab chiquvchilar yordamisiz boshqarish uchun kerak boʻlgan hamma narsa.

  • Diagramma bloklari

    Shartlar, splitlar, API’ga soʻrovlar, limitlar va monitoring bitta sxemaga yigʻiladi.

  • Tashqi soʻrovlar maʼlumotnomasi

    Oʻzbekistonning byurolari, davlat servislari va skoring servislari bir marta ulanadi va istalgan diagrammada ishlatiladi.

  • Jadval va test

    Diagramma bir bosishda jadvalga qoʻyiladi, yangi versiya esa ishga tushirishdan oldin test arizalarida tekshiriladi.

  • Monitoring

    Maʼqullashlar va rad etishlar ulushi hamda strategiya boʻyicha qarorlar natijalari dinamikada koʻrinadi.

  • Segmentlar, jismoniy va yuridik shaxslar

    Yangi va takroriy mijozlar, kanallar va mahsulotlar uchun turli qoidalar; jismoniy va yuridik shaxslar uchun alohida strategiyalar.

  • Uchta qaror rejimi

    Avtomatik, xodim tekshiruvi bilan yarim avtomatik va qoʻlda — har bir mahsulot uchun.

SI-agentlar

Tushuntirish bilan ariza boʻyicha qaror

Model sizning maʼlumotlaringizda riskni baholaydi, anderrayter agent esa qarorni yigʻadi va unga qaysi omillar taʼsir qilganini tushuntiradi. Tahlilchi «qora quti»ni emas, mantiqni koʻradi.

  • ML-skoringQarzlaringiz tarixidagi model: defolt ehtimolini baholaydi va muntazam qayta oʻqitiladi.
  • Anderrayter agentHar bir ariza boʻyicha qaror, limit va shartlarni tayyorlaydi va xodim uchun tushuntirish yozadi.

Oʻzbekistondagi integratsiyalar

Mahalliy byurolar, davlat servislari, toʻlov tizimlari va jalb qilish kanallari — joriy etishda kredit konveyeriga ulanadi.

  • Kredit byurolari

    • KATM

  • Identifikatsiya va davlat maʼlumotlari

    • MyID
    • OneID
    • my.gov.uz

  • Toʻlov tizimlari

    • Uzcard
    • HUMO
    • Click
    • Payme
    • Paynet

  • Naqd pul berish va qabul qilish

    • Paynet terminallari
    • Uzcard va HUMO kartalari

  • Lidogeneratorlar

    • CPA-tarmoqlar
    • Moliyaviy marketpleyslar
    • API boʻyicha hamkorlar

  • Aloqa va bildirishnomalar

    • Eskiz
    • Telegram

Nega skoring uchun SPTNK

Skoring maʼqullash va yoʻqotishlarni belgilaydi. Biz tahlilchiga «qora quti» emas, tushuntiriladigan qarorlarga ega boshqariladigan vosita beramiz.

  • RTDMqarorlar dvigateliSizning mantiqingiz boʻyicha real vaqtdagi qarorlar.
  • Relizsizqoidalarni oʻzgartirishTahlilchi strategiyani konstruktorda tahrirlaydi.
  • 13 yiltajribaMMT, banklar va boʻlib toʻlash uchun skoring.
  • QYKhar bir qarordaHisob-kitob va xlsx’ga yuklash.
  • APIistalgan tizimgaQarzlar hisobingizga alohida servis sifatida ulanadi.
  • JurnalqarorlarAriza nega bunday javob olgani koʻrinadi.

«Skoring» moduli kimga mos

«Skoring» moduli SPTNK soha yechimlari tarkibiga kiradi va alohida — kredit tizimingiz bilan ishlaydi. Oʻz segmentingizni tanlang.

«Skoring» modulini qanday joriy etish mumkin

«Skoring» moduli platforma tarkibida ishga tushiriladi yoki tizimingizga API orqali ulanadi — SPTNK bulutida yoki sizning konturingizda.

  • SaaS

    Oylik obuna, infratuzilma va yangilanishlar bizning zimmamizda. Ishga tushirishning eng qisqa yoʻli.

    • Oʻz serverlaringizsiz
    • Yangilanishlar kiritilgan

  • Mijoz konturida

    Platforma sizning serverlaringizga oʻrnatiladi, mijozlar maʼlumotlari infratuzilmangizdan chiqmaydi.

    • Maʼlumotlar sizda
    • Bankning AX talablari

  • Litsenziya

    Joriy etish va jarayonlaringizga moslashtirish bilan platforma litsenziyasi.

    • Joriy etish
    • Moslashtirishlar
  • Shaxsiy maʼlumotlar
  • Maʼlumotlarni shifrlash
  • Qonunga muvofiq shaxsiy maʼlumotlar
  • Rollar boʻyicha kirishni cheklash
  • Xodimlar harakatlari jurnali

2026 yilda qarz oluvchilar skoringi: qoidalardan boshqariladigan strategiyalarga

Regulyator qarz yukini cheklaydi, byurolar maʼlumot formatlarini oʻzgartiradi, firibgarlar esa oddiy qoidalarni chetlab oʻtishni oʻrganadi. Tez oʻzgartirib boʻlmaydigan skoring oʻz-oʻzidan riskka aylanadi.

Tahlilchi oʻzgartiradigan qoidalar

Strategiya kodga tikilgan boʻlsa, har bir oʻzgarish relizni kutadi. Vizual qarorlar diagrammasi tahlilchiga oʻsha kuniyoq chegarani oʻzgartirish yoki tekshiruv qoʻshish va natijani darhol monitoringda koʻrish imkonini beradi.

QYK va regulyator talablari

Oʻzbekiston Markaziy bankining qarz yuki va qarzlar qiymatiga talablari oʻzgaradi. Ularni hisobga olish va QYK hisob-kitobi qarordan keyingi qoʻlda tekshiruv emas, qarorning bir qismi boʻlishi kerak.

Bir nechta manbadan maʼlumotlar

Kredit tarixi, tashqi skoringlar va aloqa operatorlari maʼlumotlari bir-birini toʻldiradi. Diagrammaga qancha koʻp manba ulangan boʻlsa, uzun kredit tarixi boʻlmagan mijozlar boʻyicha qaror shunchalik aniq.

Avtomaʼqullash va anderrayter

Arizalarning aksariyatini avtomatik maʼqullash yoki rad etish mumkin. Anderrayter qoidalar chegaraviy natija beradigan joyda kerak — shunday qilib jamoa vaqtni haqiqatan murakkab holatlarga sarflaydi.

Kredit tizimidan alohida strategiya

Qarorlar dvigateli qarzlar hisobingizga API orqali ulanadi. Siz asosiy tizimga tegmasdan va uning relizini kutmasdan maʼqullash qoidalarini oʻzgartirasiz, yangi strategiyani esa ishga tushirishdan oldin test arizalarida oʻtkazasiz.

Qarz oluvchilar skoringi haqida savollar

Javob topmadingizmi — demoda soʻrang, jonli tizimda koʻrsatamiz.

  • SPTNK’da skoring vizual qarorlar diagrammasi bilan sozlanadi: shartlar, byuro va tashqi API’larga soʻrovlar, limitlar va monitoring bloklardan yigʻiladi. Har bir mahsulot va kanal uchun — oʻz diagrammasi.

  • Yoʻq. Qoidalar, vaznlar va chegaralarni tahlilchi interfeysda oʻzgartiradi, diagrammaning yangi versiyasi esa arizalar oqimini toʻxtatmasdan ishga tushadi.

  • Mahalliy byurolar, skoring servislari va aloqa operatorlari maʼlumotlari API orqali. Yangi manba tashqi soʻrovlar maʼlumotnomasi orqali ulanadi.

  • Ha. QYK (qarz yuki koʻrsatkichi) arizada Oʻzbekiston Markaziy banki cheklovlarini hisobga olgan holda hisoblanadi, hisob-kitobni esa tekshirish uchun xlsx’ga yuklash mumkin.

  • Ha. Strategiyaning barcha qoidalaridan oʻtgan arizalar avtomatik maʼqullanadi. Qolganlari sababi bilan birga qoʻlda koʻrib chiqishga ketadi.

  • Ha. Qarorlar diagrammalari jadvalga qoʻyiladi va undan olinadi — masalan, aksiya davrida strategiyani almashtirish uchun.

  • Ha. Anderrayter agent ariza boʻyicha qarorga qaysi omillar taʼsir qilganini koʻrsatadi: tahlilchi va xodim faqat yakunni emas, mantiqni koʻradi.

  • Ha. Qarorlar dvigateli alohida servis sifatida ham ishlaydi: tizimingiz arizani API orqali yuboradi va qaror, limit va sabablarni oladi. Qarzlar hisobini oʻzgartirish shart emas.

  • Ha. Bitta tizimda jismoniy va yuridik shaxslar uchun manbalar va qoidalarning turli toʻplamlari bilan strategiyalar sozlanadi.

  • Avtomatik, xodim tekshiruvi bilan yarim avtomatik va qoʻlda. Rejim har bir mahsulot va segment uchun belgilanadi.

  • Ha. Strategiyani test arizalarida oʻtkazish va natijalarni joriy versiya bilan solishtirish mumkin.

Maʼqullashni oʻzingiz boshqaring

Mahsulotlar, maʼlumot manbalari va kredit tizimingiz haqida aytib bering — boshlangʻich strategiya va ulanish sxemasini taklif qilamiz.

yoki yozing

Bizga ishonishadi

Biz bilan zamonaviy moliyaviy mahsulotlar va xizmatlarni taqdim etuvchi yetakchi kredit va kredit boʻlmagan tashkilotlar hamkorlik qiladi.

SPTNK mijozlari: Dengi Mame, MobiFinans, DigitalBank, Simplyfi, E.M.A.N. Group, Tsentrofinans, Kassa vzaimopomoshchi, Lovi Zaym, Speshkesh, O·money, MigMoney, Ontime, Datadev, Russkiy Standart, Zanachka, SimpleFinance, Uralsib, FinTrend, MoneyDay, Moliyaviy-ijtimoiy tarmoq, Sberfond, Rapicredit
SPTNK mijozlari: Dengi Mame, MobiFinans, DigitalBank, Simplyfi, E.M.A.N. Group, Tsentrofinans, Kassa vzaimopomoshchi, Lovi Zaym, Speshkesh, O·money, MigMoney, Ontime, Datadev, Russkiy Standart, Zanachka, SimpleFinance, Uralsib, FinTrend, MoneyDay, Moliyaviy-ijtimoiy tarmoq, Sberfond, Rapicredit