Встроенные финансы обычно ассоциируются с финтех-стартапами, которые «прячут» банк где-то на бэкенде. FIS предлагает перевернуть схему: дать инструменты embedded-банкинга самим банкам, чтобы их продукты появлялись внутри софта, которым клиенты пользуются каждый день, — и при этом банк оставался в центре отношений.

Что запустила FIS

3 сентября 2026 года FIS представила Embedded Banking Platform — продукт встроенного банкинга, спроектированный именно для банков, а не для финтех-витрин. Платформа позволяет банкам встраивать открытие счетов, выпуск карт, расчёты с поставщиками и клиентами (AP/AR) и управление расходами прямо в партнёрский бизнес-софт — через API, SDK, виджеты или white-label-приложения. Пилотные банки — Cogent Bank, Commercial Bank of California и M&T Bank; открытие счетов и платежи заработают в четвёртом квартале 2026 года.

Главное отличие: счета остаются на балансе банка

Ключевая деталь, которая отличает подход FIS: деньги клиента остаются на балансе самого банка, а не на виртуальном счёте стороннего провайдера. Для банка это сохранение контроля над клиентом и понятная регуляторная позиция — именно эти опасения годами тормозили банки на рынке встроенных финансов. По сути FIS снимает главный барьер: «встроиться в чужой продукт, не отдав клиента».

Почему это важно для рынка

Рынок embedded-финансов оценивают примерно в 197 млрд долларов с ростом около 31,5% в год. Основную динамику дают API, которые позволяют нефинансовым компаниям предлагать счета, платежи, карты и кредиты внутри своих продуктов. До сих пор в этой гонке чаще выигрывали финтехи, а банки оставались поставщиком лицензии на втором плане. Платформа FIS — ставка на то, что банк может быть не «трубой», а центром экосистемы.

Как это делает «Спутник»

Та же логика — встроить продукт в чужой интерфейс, не теряя контроль, — работает и в кредитовании. Платформа автоматизации кредитования «Спутник» (sptnk.co) даёт банкам, МФО и финтех-сервисам открытый API для встраивания заявки и выдачи займа в приложение партнёра, маркетплейс или кассу, автоматический андеррайтинг и скоринг в реальном времени, а также полный цикл — от договора и графика платежей до коллекшена и выгрузок в БКИ. То, что FIS закрывает для счетов и платежей, «Спутник» закрывает для кредитного конвейера: embedded-доступ к продукту при сохранении контроля над риском и клиентом.

По материалам FinTech Magazine и PYMNTS.